Réaliser un audit patrimonial

Objectifs, Risques & Niveau de connaissance

Avant même d'envisager le placement de son épargne, encore faut-il se poser les bonnes questions :

 

Quels sont les horizons de placement ?

  • 1 an ?

  • 5 ans ?

  • 10ans ?

  • 20 ans ?

 

Pour quels objectifs ?

  • Achat d'une résidence ?

  • Volonté de protéger sa famille?

  • Préparer le financement des études des enfants?

  • Atteindre la liberté financière ?

  • Ou encore préparer la retraite ?

  • ...

 

Quel niveau de risques le client peut-il tolérer?

  • Aucune baisse ?

  • une baisse de 10%, 20% ou 40%?

 

Et bien sûr, quel est son niveau de connaissance de la finance ou des placements en général,  afin que les informations communiquées puissent être compréhensibles et qu’une situation de baisse de marché ou de crise économique ne soit pas vécue comme une situation stressante ou génératrice de prise de décisions inadaptées.

 

A priori, nous pourrions répondre à leur demande après avoir répondu à toutes ces questions.  En partie, tout du moins.

 

Protection de sa famille

En effet, s’il est pertinent de bien placer ses économies et se construire son patrimoine, avez vous fait le nécessaire pour protéger votre famille en cas de décès ou de maladie grave ?

 

  • Savez-vous quelles options choisir en cas de décès et pourquoi? 

  • A qui reviennent les biens familiaux?

  • Quelles décisions peuvent être prises et par qui?

  • Que se passe-t-il en présence d’enfants mineurs?

  • Combien cela coûterait en frais de succession?

  • Avez-vous les liquidités suffisantes dans la succession pour payer les droits?

  • Sinon, quelles sont les conséquences et les options? 

  • Et savez vous comment améliorer la protection du conjoint survivant ? 

  • Quelles options peuvent être précisées pour l’améliorer? 

  • Quelles conséquences et différences pour les familles recomposées?

Toutes ces questions sont la base du droit civil en gestion de patrimoine. Elles peuvent mettre en pièces une construction de patrimoine si elles ne sont pas anticipées et coûter plusieurs dizaines voire centaines de milliers d’euros.

 

Déroulement de l'audit Patrimonial

Simulation de succession

Ainsi, en Audit Patrimonial, nous analyserons votre situation civile en simulant une succession pour vous expliquer toutes les conséquences et comment améliorer la situation grâce à tous les outils que le droit nous propose.

Transmission de patrimoine

Nous vous expliquerons également les différentes stratégies de transmission de patrimoine afin que cela coûte le moins possible à vos enfants ou héritiers de façon générale.

 

Optimisation des placements

Ensuite, nous analyserons tous vos placements, financiers et immobiliers afin de vous apporter un éclairage sur leur cohérence avec vos objectifs, vos projets et votre tolérance au risque. Cela permettra d’identifier les sources d'optimisation et d’arbitrage.

 

On nous demande souvent sous quelle forme les détenir :

  • PEA ?

  • Compte titre ?

  • Assurance vie ?

  • SCI à l’IR, à l’IS, autres...? 

Tous ces outils ont une fonction différente et présentent des avantages et inconvénients. Il n’y a pas de réponse unique, seulement une réponse adaptée à chaque situation et à chaque projet.

Obtenez des réponses personnalisées

Vous l’avez compris, nous analyserons votre situation sous toutes ses coutures en se basant sur les 4 piliers de la gestion de patrimoine : 

  • Le droit civil,

  • Le droit fiscal

  • Le droit social

  • L'économie.

Au centre, se positionne le  5ème pilier qui correspond à vos projets, vos besoins, votre situation.

Ainsi, chaque question se doit d’être analysée sous ces 5 axes afin de déterminer la solution la mieux adaptée à défaut d’unicité de la solution.

 

Restitution de l'audit

Nous vous restituerons notre analyse et nos préconisations lors d’une journée complète ou en deux demi journée selon vos souhaits.

Nous pourrons nous déplacer ou réaliser notre rendez-vous par visioconférence ce qui nous permettra d’intervenir dans toutes la france, les dom tom et les expatriés.

 

Prenez en main votre patrimoine et contactez nous pour un rendez vous de 30 minutes gratuites afin de faire le point sur votre situation et vous expliquer comment nous pourrons trouver des solutions à la sécurisation et au développement de votre patrimoine